日前，螞蟻集團發起成立的網商銀行公布最新數據：全國已有超過1000個涉農縣區與其簽約合作，數量占全國縣域總數近一半。據分析，其合作縣區的數字貸款增速高出縣域平均增速的39%，而過去一年新增的客戶中，超過80%貸款農戶從未獲得過銀行經營性貸款。
擁抱科技銀行 縣域政府跑出加速度
一直以來，農村金融難，難的是，金融機構難以給農民“精準畫像”。在依賴銀行線下網點以及抵押物的傳統金融模式下，農村信貸發展緩慢，而農村的數字化發展，加之國家政策的支持，給了數字信貸成長的土壤和空間。
縣域政府與科技銀行合作，以數據為媒，把農村的交易、物流、支付等信息形成信用資產，政府則將涉及農戶可公開的數據資源，如農村土地確權、種植情況、農業補貼等與科技銀行共享。運用數字技術，科技銀行為縣域農戶建立專屬的數字化風控模型，農村用戶就此擁有了更精準的數字畫像和更高的數字信貸額度。
據了解，作為一家將核心系統架構在金融云上的科技銀行，網商銀行沒有線下網點，完全通過互聯網為小微和三農用戶提供數字金融服務。自2018年起，網商銀行探索與縣域政府合作，通過數字信貸提升縣域及農村用戶的貸款可得率。
河南省內鄉縣是與網商銀行合作的數字普惠金融試點縣，3年以來，內鄉縣累計有近20萬農戶獲得金融授信，實際獲得數字貸款金額超過40億。
自內鄉縣之后，全國1000多個涉農縣區相繼與網商銀行合作，數量已占全國總數近一半。“過去三年，平均每個工作日都有1個區縣政府與網商銀行合作，可見各地政府的熱情，和對數字信貸的信心。”網商銀行縣域金融負責人高翔介紹說，“與網商銀行合作的縣域，去年一年的數字貸款增速高出縣域平均增速的39%。”
農民貸款可得率大幅提升
“以前我們農民去銀行貸款，因為沒有實物抵押，信用再好、流水再大，額度還是非常低，有的甚至都沒有貸款。”河南省內鄉縣櫻桃種植大戶汪清泉介紹說。
汪清泉大學畢業后在上海工作，幾年前，選擇回到內鄉，靠著父母的啟動資金開始創業。創業前三年沒有收成，還要一直往里投錢，施肥、除草、修建，處處都是開銷。
捉襟見肘之時，恰逢內鄉縣與網商銀行試點合作，推廣數字普惠金融，汪清泉大膽嘗試，通過手機操作，十幾萬貸款幾分鐘就到賬了。而他也成為了第一批獲得縣域數字普惠金融的農戶，“當時工人發工資都沒有錢，就靠著這筆資金，解決了困難。” 汪清泉回憶道。
河南內鄉第一批獲得數字普惠金融的農戶汪清泉(左一)
和汪清泉一樣，許多農民都通過科技銀行獲得了人生中的第一筆數字貸款。網商銀行數據顯示，其服務的縣域小微企業和經營性農戶數量已超過2000萬。“80%以上的用戶，之前從沒有獲得過銀行經營性貸款。我們希望在未來，能讓農村每一部手機成為一個銀行網點，進一步提高貸款可得率。”網商銀行行長助理彭博表示說。
助推鄉村振興：數字金融合作持續深入
不僅如此，各地政府也正積極通過數字金融，激勵優秀農民的發展，助力鄉村振興。目前，包括安徽省農業農村廳、河南省農業農村廳、廣東省農業農村廳、江西省團委等多個政府單位正與網商銀行合作，為具有示范效應的鄉村振興帶頭人，提供全年免息貸款和長期利率優惠，助力其生產經營。
彭博介紹道：“在當前合作基礎上，我們也正積極推進技術革新，讓更多農戶獲得更有力的信貸支持。”
網商銀行首創的衛星遙感信貸技術“大山雀”
據悉，2019年，網商銀行開發了衛星遙感信貸技術“大山雀”，通過衛星識別農作物及長勢，并與縣域政府的數據交叉驗證，運用數字風控模型預估產量和價值，從而為農戶提供信貸額度與合理的還款周期。“大山雀”商用一年多，已覆蓋全國28個省市自治區，并入選農業農村部2021數字農業農村新技術新產品新模式優秀案例。
(責編：董童、李源)
營業執照公示信息