500多位保險(xiǎn)行業(yè)領(lǐng)袖對(duì)2040年前的風(fēng)險(xiǎn)、機(jī)遇和趨勢(shì)進(jìn)行探討

全球保障缺口,即生命、健康、自然災(zāi)害和農(nóng)作物保險(xiǎn)中已投保和未投保損失之間的差額,預(yù)計(jì)為1.8萬(wàn)億美元。一項(xiàng)由Economist Impact與數(shù)據(jù)和人工智能領(lǐng)導(dǎo)者SAS聯(lián)合開(kāi)展的“保險(xiǎn)業(yè)的未來(lái)”調(diào)查顯示,來(lái)自17個(gè)國(guó)家的500多位保險(xiǎn)高管中,78%的人認(rèn)為行業(yè)有“倫理義務(wù)”縮小這一保障缺口。

此外,受訪高管普遍認(rèn)為技術(shù)是解決保障缺口的最有效途徑。隨著氣候變化給保險(xiǎn)公司帶來(lái)的損失不斷增加,四分之三(76%)的受訪者認(rèn)為縮小保障缺口是一個(gè)“重大”商業(yè)機(jī)遇。

《通往2040年的路徑:全球行業(yè)調(diào)查報(bào)告》嵌入的數(shù)據(jù)儀表盤(pán),探討了保險(xiǎn)行業(yè)領(lǐng)袖認(rèn)為將塑造未來(lái)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)、機(jī)遇和趨勢(shì)。除了全球保障缺口外,這些趨勢(shì)還包括氣候危機(jī)、數(shù)據(jù)和人工智能創(chuàng)新,以及日益增長(zhǎng)的欺詐和網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)。

來(lái)自世界經(jīng)濟(jì)論壇、日內(nèi)瓦協(xié)會(huì)、Economist Impact和SAS的專家將于3月6日通過(guò)網(wǎng)絡(luò)研討會(huì)深入探討這項(xiàng)研究。即刻注冊(cè)參加保險(xiǎn)的四種未來(lái):來(lái)自Economist Impact研究的戰(zhàn)略洞察,該研討會(huì)將于美國(guó)東部時(shí)間上午11點(diǎn)直播,后續(xù)提供點(diǎn)播觀看。

“保險(xiǎn)的核心始終是構(gòu)建韌性,而如今,其利害關(guān)系比以往任何時(shí)候都更為重大,”Alchemy Crew行政總裁兼創(chuàng)投合伙人Sabine VanderLinden表示。“面對(duì)1.8萬(wàn)億美元的全球保障缺口以及從氣候變化到欺詐和網(wǎng)絡(luò)威脅的日益嚴(yán)峻的多重挑戰(zhàn),保險(xiǎn)業(yè)正站在一個(gè)十字路口。”

日益擴(kuò)大的差距

2024年,日益嚴(yán)重的火災(zāi)、洪水、風(fēng)暴和地震造成了3680億美元的全球經(jīng)濟(jì)損失;其中60%的損失未投保。在財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)和意外險(xiǎn)領(lǐng)域,受眾人群主要是來(lái)自高風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)中脆弱社區(qū),氣候變化的影響使得這些社區(qū)難以負(fù)擔(dān)或根本無(wú)法購(gòu)買保險(xiǎn)。

保障缺口還包括在醫(yī)療保險(xiǎn)和壽險(xiǎn)中歷來(lái)得不到充分服務(wù)的人群的財(cái)務(wù)損失,隨著氣候變化的持續(xù)發(fā)展,這一缺口將進(jìn)一步擴(kuò)大。例如,極端高溫和寒冷預(yù)計(jì)會(huì)對(duì)兒童、老年人和社會(huì)經(jīng)濟(jì)弱勢(shì)群體造成特別嚴(yán)重的傷害甚至死亡。在醫(yī)療保險(xiǎn)和人壽保險(xiǎn)公司適應(yīng)日益惡化的氣候風(fēng)險(xiǎn)時(shí),改善獲得保險(xiǎn)機(jī)會(huì),并向服務(wù)不足的市場(chǎng)提供負(fù)擔(dān)得起的保險(xiǎn)將變得至關(guān)重要。

“作為金融第一響應(yīng)者,保險(xiǎn)業(yè)領(lǐng)袖們清楚了解,從災(zāi)后檢測(cè)和修復(fù)轉(zhuǎn)向?yàn)?zāi)前預(yù)測(cè)和預(yù)防,對(duì)于應(yīng)對(duì)日益加劇的氣候風(fēng)險(xiǎn)和保險(xiǎn)可負(fù)擔(dān)性挑戰(zhàn)至關(guān)重要,”保險(xiǎn)信息研究所總裁兼首席執(zhí)行官Sean Kevelighan表示。

“此外,找到激勵(lì)客戶和社區(qū)改變行為和思維方式的方法,將有助于降低風(fēng)險(xiǎn)水平并縮小保障缺口。”

阻礙行動(dòng)的因素是什么?

受訪者認(rèn)為以下因素是“顯著/非常”限制其組織利用行業(yè)趨勢(shì)(包括縮小保障缺口)的主要障礙:

●對(duì)消費(fèi)者需求的理解(76%)

●對(duì)外部環(huán)境的理解(75%)

●過(guò)時(shí)的技術(shù)系統(tǒng)(75%)

●部門(mén)間孤立工作(74%)

●創(chuàng)新速度緩慢(74%)

●資源不足(73%)

“77%的保險(xiǎn)行業(yè)高管認(rèn)為,行業(yè)缺乏信任是縮小保障缺口的重要障礙,這并不奇怪,”SAS全球首席保險(xiǎn)顧問(wèn)Franklin Manchester表示。“隨著保險(xiǎn)公司從災(zāi)害頻發(fā)地區(qū)撤出以及數(shù)據(jù)隱私泄露事件的曝光,保險(xiǎn)公司必須果斷采取行動(dòng),以重新贏得消費(fèi)者和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的信任。”

“全面數(shù)據(jù)透明化和對(duì)負(fù)責(zé)任創(chuàng)新的投資將是重塑聲譽(yù)和品牌的重要一步——這也是受訪高管報(bào)告中縮小保障缺口可能帶來(lái)的三大成果之一。”

技術(shù)為縮小保障缺口鋪平道路

受訪高管還被問(wèn)及他們認(rèn)為哪些方法最能幫助其組織應(yīng)對(duì)全球保障缺口。在他們提及的四種最受歡迎的方法中,有三種與技術(shù)相關(guān),具體包括:

●利用技術(shù)使保險(xiǎn)產(chǎn)品更具可負(fù)擔(dān)性(48%);40%的受訪者所在組織正在實(shí)施。

●開(kāi)發(fā)創(chuàng)新保險(xiǎn)產(chǎn)品,如參數(shù)保險(xiǎn)或小額保險(xiǎn)(42%);40%的受訪者所在組織正在行動(dòng)。

●通過(guò)保險(xiǎn)組織與監(jiān)管機(jī)構(gòu)合作(38%);28%的受訪者所在組織正在進(jìn)行。

●利用數(shù)據(jù)更好地評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)和設(shè)計(jì)產(chǎn)品(39%);32%的受訪者所在組織正在開(kāi)展。

“未來(lái)屬于那些利用創(chuàng)新——人工智能、數(shù)據(jù)和新興前沿技術(shù)——使保險(xiǎn)不僅更易獲取,而且更公平的人,”VanderLinden補(bǔ)充道。“行業(yè)不僅要承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),還要賦能社區(qū),建立信任,并為更安全的明天彌合差距。”

推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)向前發(fā)展

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